「ロボアドバイザーは気になるけど、本当に使って大丈夫？」
「やめた方がいいって意見も多いし、どう判断すればいいの？」
そんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、ロボアドバイザーの仕組みや特徴、メリット・デメリット、失敗しない選び方などを解説します。
具体的には以下の2点がわかります。
・ロボアドバイザーの基本と「やめた方がいい」と言われる理由
・初心者におすすめのロボアドバイザー3選
この記事を読めば、AI時代に適した最新の資産運用方法のロボアドバイザーがわかり、自分に合った最適な手法運用方法が見つかります。
ロボアドバイザーとは？仕組みと基本をわかりやすく解説
ロボアドバイザーは、AIなどのテクノロジーを活用して、資産運用のアドバイスから実際の運用まで自動で行ってくれるサービスです。
特に投資初心者に向けた仕組みで、難しい知識がなくても手軽に分散投資ができるのが大きな魅力です。金融庁も推奨する「長期・積立・分散投資」に沿った形で、リスクや資産状況に合わせた運用を行います。
ロボアドバイザーは資産運用の手助けサービス
ロボアドバイザーは、従来はプロのファイナンシャルアドバイザーが行っていた資産運用の提案や実行を、AIやアルゴリズムで代行するサービスです。
年齢や投資目的、リスク許容度などを入力するだけで、自動で最適な資産配分（ポートフォリオ）を提案してくれます。
国内外の株式、債券、不動産、金など幅広い資産に分散して運用されるのが一般的です。
このように、投資経験が少ない初心者でも、資産運用が効率的にスタートできるサポート役として注目されています。
アドバイス型と投資一任型の違い
ロボアドバイザーには大きく分けて「アドバイス型」と「投資一任型」の2種類があります。
アドバイス型は、ユーザーに投資方針や金融商品の提案までを行い、実際の購入や運用はユーザー自身が行う形式です。
一方、投資一任型は、最適なポートフォリオを提案するだけでなく、資産の購入からリバランス、売却までをすべて自動で行ってくれるサービスです。初心者や忙しい人には、手間のかからない投資一任型が人気ですが、投資に慣れた人にはアドバイス型が選ばれています。
無料で使える「アドバイス型」の活用法
気軽に投資を始めたい方には、無料で診断・提案を受けられる「アドバイス型」のロボアドバイザーがおすすめです。
多くの証券会社が提供しており、簡単な質問に答えるだけで、あなたに最適なポートフォリオや投資信託を提案してくれます。
実際に提案された商品を購入するかは自由なので、リスクを取らずに投資戦略を学べる点がメリットです。
また、アドバイス型を活用すると、自分に合った運用スタイルを見つけるきっかけにもなります。まずはシミュレーション感覚で始めるのに最適なサービスです。
ロボアドバイザーが成り立つ条件と運用の仕組み
ロボアドバイザーは「AIによる自動運用サービス」として人気を集めています。
ただし、その仕組みは「分散投資」や「長期運用」といった資産運用の基本ルールに基づいて成り立っています。
これにより、投資初心者でも効率よくリスクを抑えた資産形成が可能です。
ロボアドバイザーは個人に合った最適な資産配分を提案し、自動でリバランスを実行するといった、運用の手間を最小限に抑えるのが大きな特徴です。
AIによる資産配分とリバランスとは？
ロボアドバイザーは、AIがユーザーの年齢や年収、投資目的、リスク許容度などの情報をもとに、最適な資産配分（ポートフォリオ）を作成します。
さらに、運用中に株式や債券などの価格が変動してバランスが崩れた場合には、AIが資産を自動的に調整する「リバランス」を行います。
これにより、リスクの偏りを防ぎ、常に目標に沿ったバランスの良いポートフォリオの維持が可能です。多くのロボアドサービスが、上記2つの機能を標準搭載しています。
長期運用を前提に利用する理由
ロボアドバイザーは、短期間で大きな利益を狙うものではなく、5年〜10年といった「長期的な資産形成」に適したサービスです。
AIは市場の短期的な上下に一喜一憂せず、長期的にリスクを抑えた安定した運用を目指します。金融庁の発表資料「資産運用立国に向けた今後の取組」（2023年）でも、長期・積立・分散投資が資産形成の基本戦略として強調されています。
実際にロボアドバイザーの利用者も、長期運用を前提に資産を積み立てるケースが多く、途中の相場変動にも惑わされず、継続的な運用で利益を目指しています。
積立投資とロボアドバイザーの相性
ロボアドバイザーは「積立投資」との相性が非常に良いサービスです。例えば、毎月一定額を自動で投資に回す積立投資は、ドルコスト平均法の効果で購入価格を平準化し、相場の上下に関わらず安定した運用成果を目指せます。
ロボアドバイザーの多くは、この積立設定を自動化しており、忙しい人でも「気づいたら資産が積み上がっている」状態を作り出します。
短期売買が苦手な初心者にとっては、積立×ロボアドバイザーの組み合わせが、最も実践しやすい資産形成法のひとつと言えるでしょう。
ロボアドバイザーのメリット・デメリット
ロボアドバイザーは、自動運用や少額投資、リスク分散が簡単にできる点が魅力です。
ただし、手数料がやや高く、短期的に見たら損になるデメリットもあります。
そこで本章では、ロボアドバイザーのメリット・デメリットを紹介します。
【メリット】運用をすべて任せられる
ロボアドバイザーの最大のメリットは、運用の手間をすべてAIに任せられる点です。
投資経験がなくても、自分に合った資産配分を自動で提案してくれます。その後の資産運用やリバランス（資産の見直し）も自動で行われるため、初心者でも安心して投資デビューができるのがメリットです。
【メリット】少額から始められる
ロボアドバイザーは、1万円程度の少額から始められるサービスが多いのも特徴です。
たとえば、WealthNaviやTHEOなどは1万円から投資をスタートでき、一般的な証券口座での運用よりも資金面のハードルが低く設定されています。
これにより、まとまった資金がない方や、まずは試してみたい方でも気軽に資産運用を始められます。
【メリット】リスク分散が簡単
ロボアドバイザーは、AIが自動で世界中の株式、債券、不動産など複数の資産クラスに分散して投資してくれるため、初心者でも手軽にリスク分散投資ができます。
たとえば、通常の投資であれば、複数の商品を自分で選ばなければいけませんが、ロボアドバイザーであれば最初から幅広い資産にバランス良く分散投資できます。
これにより、一部の市場が下落しても他の資産でリスクをカバーしやすくなり、長期的に安定運用できます。
【デメリット】手数料が高い
ロボアドバイザーは便利な反面、手数料がやや高めに設定されている点がデメリットです。
一般的には運用額の年0.5％〜1％程度の手数料がかかります。
特に、インデックス型の投資信託を自分で購入すれば、信託報酬は年0.1％〜0.3％程度とさらに安く抑えることができます。
【デメリット】短期での利益は期待しづらい
ロボアドバイザーは長期的な資産形成を目的としたサービスのため、短期的に大きな利益を狙うことは難しいです。
AIは市場の急な値動きに合わせて頻繁に売買をするのではなく、時間をかけて資産を増やしていく戦略を取ります。
そのため、短期で数倍のリターンを目指すようなハイリスク・ハイリターン型の運用には不向きです。ロボアドバイザーは「コツコツと時間をかけて増やしたい人向け」のものです。
【デメリット】投資知識が身につかない
ロボアドバイザーは便利な反面、すべてを自動化することで「投資の知識が身につきにくい」というデメリットもあります。
自分で投資先や銘柄を選ぶ機会が少ないため、ロボアドバイザーに依存してしまい、将来的に自力でポートフォリオを組む力が育たないリスクがあります。
初心者におすすめのロボアドバイザー3選
これからロボアドバイザーを始めたい初心者には、信頼性・実績・使いやすさのバランスが良いサービスを選ぶことが大切です。
中でも、初心者に高い評価を受けているロボアドバイザーを厳選して3つご紹介します。それぞれ特徴が異なるため、自分の投資スタイルに合ったサービスを見つけましょう。
ウェルスナビ(WealthNavi)
ウェルスナビは、ロボアドバイザー業界でも特に知名度が高く、初心者からベテランまで幅広く支持されています。
全世界の株式・債券・不動産などに分散投資を行い、AIが自動でリバランスを実施します。
2025年現在、累計預かり資産は1兆４千億円を超えており、利用者満足度も高いのが特徴です。
また、NISA（つみたてNISA）にも対応しており、初心者でも税制優遇を受けながら投資を始められます。スマホアプリの操作性も良く、はじめて資産運用を行う方にとって安心できるサービスです。
ROBOPRO(ロボプロ)
ロボプロは、AIが世界の経済指標や相場の動きを分析し、毎月最適なポートフォリオを提案するサービスです。
一般的なロボアドバイザーと異なり、相場に応じて投資配分を積極的に変更する「ダイナミック・アロケーション型」が特徴です。
これにより、相場が好調な局面ではリスク資産の比率を上げ、下落相場では守りを固める運用を行います。
最低投資額は10万円から運用開始して、月に1万円づつと手軽に始めやすく、積極的に収益性を重視したい初心者に向いています。
THEO+ docomo
THEO+ docomoは、ドコモユーザー向けに特化したロボアドバイザーで、231通りもの細かい運用コースが選べる点が強みです。
毎月の積立額に応じてdポイントが貯まるなど、ドコモとの連携サービスも充実しています。
また、年齢や資産額、投資目的に合わせて最適な運用スタイルが自動で設計されるため、自分で細かく設定する手間が不要です。少額から始められ、日常のdポイントとも連携できるので、特にドコモユーザーには非常におすすめのサービスです。
まとめ
今回はAI運用資産のロボアドバイザーが本当に使えるのかについて解説しました。以下の６点をポイントにまとめておきます。
・初心者でも手軽に始められる
・AIが自動で運用・管理を実行
・少額から分散投資が可能
・手数料はやや割高な傾向
・短期投資には不向き
・おすすめサービス3社を紹介
ロボアドバイザーは、長期・積立・分散を基本にした長期的な資産形成を目指す人にとって便利なツールです。
「やめた方がいい」という人がいるのは、短期投資に向かない、投資知識が身につかないからだと思われます。メリット、デメリットを把握したうえで、自分に合ったサービス選びを心掛けましょう。